{"id":3332,"date":"2021-03-09T06:30:00","date_gmt":"2021-03-09T05:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.allensbach-hochschule.de\/?p=3332"},"modified":"2021-03-09T06:30:00","modified_gmt":"2021-03-09T05:30:00","slug":"family-office-management-vs-private-wealth-management","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.allensbach-hochschule.de\/en\/family-office-management-vs-private-wealth-management\/","title":{"rendered":"Family Office Management vs. Private Wealth Management"},"content":{"rendered":"

Es wird oft gefragt, wodurch sich denn genau das Family Office Management (FOM) vom Private Wealth Management (PWM) unterscheidet. Beides sieht \u2013 von au\u00dfen betrachtet \u2013 in der Tat sehr \u00e4hnlich aus. Bei n\u00e4herer Betrachtung gibt es aber grundlegende Unterschiede, die nachfolgend kurz erl\u00e4utert werden sollen.<\/em><\/p>\n

From Prof. Dr. Maximilian A. Werkm\u00fcller<\/a>Professor of Finance and Family Office Management at the Allensbach University<\/a><\/strong><\/p>\n

Die Rolle des Verm\u00f6gensinhabers<\/h3>\n

Beim Private Wealth Management bleibt der Verm\u00f6gensinhaber in der Regel derjenige, der die Impulse f\u00fcr bestimmte Themen gibt und Leistungen bei einem PMW-Dienstleister (in der Regel einer Bank) abruft. Das PWM ist deshalb dem Hausbankprinzip sehr nahe, bei welchem eine Bank die umfassende Betreuung eines Kunden oder einer Familie und deren Versorgung mit (Bank-)Dienstleistungen \u00fcbernimmt. Der Kunde \u201ebestellt\u201c Spezialdienstleistungen wie Finanzplanung, Estate Planning oder auch eine Analyse seines Beteiligungsportfolios als Leistung der Bank. Die Abteilung PWM f\u00fchrt diese durch. Er selbst bleibt aber derjenige, der punktuell (oft auch opportunistisch) entscheidet, welche Leistungen und Produkte er \u201eeinkauft\u201c und welche nicht.<\/p>\n

Mit Blick auf die Verwaltung des liquiden Verm\u00f6gens wird bei einem klassischen PWM-Mandat der Gro\u00dfteil in der die Leistung erbringenden Bank selbst verwaltet (Hausbankprinzip). Es mag noch weitere Bankverbindungen geben \u2013 sie sind der Beziehung zur Hausbank aber in der Regel untergeordnet. Ein strategisches Management aller Bankverbindungen oder \u201edes liquiden Verm\u00f6gens\u201c findet in der Regel nicht statt.<\/p>\n

Family Office: der Trusted Advisor<\/h3>\n

Beim Family Office Management ist es anders: Das Family Office als vertrauter Berater (\u201eTrusted Advisor\u201c) nimmt das Gesamtverm\u00f6gen zu einem bestimmten Zeitpunkt auf, erstellt nach kaufm\u00e4nnischen Grunds\u00e4tzen eine Bilanz und schreibt die Entwicklung der einzelnen Verm\u00f6genscluster ab dem Zeitpunkt der Bestandsaufnahme fort. Ferner optimiert es gemeinsam mit dem Prinzipal und nach dessen Vorgaben die aufgefundene Verm\u00f6gensstruktur hin zu einer definierten Zielstruktur.<\/p>\n

Beim FOM ist das Family Office der Impulsgeber. Die Agenda wird in der Regel dort ge-schrieben und Punkt f\u00fcr Punkt mit dem Verm\u00f6gensinhaber umgesetzt. Hinzu kommt, dass das Family Office, anders als die Bank oder die Fachabteilung PWM, s\u00e4mtliche Ma\u00dfnahmen immer in den Kontext des Gesamtverm\u00f6gens setzt und aus diesem Grund sowohl mit einem anderen Auftrag als auch mit einer anderen Perspektive arbeitet. Der Family Office sieht die Themen stets \u201emit den Augen des Prinzipals\u201c; der Mitarbeiter des PWM sieht den Kunden mit den Au-gen einer Bank oder eines Verm\u00f6gensverwalters.<\/p>\n

Die unterschiedlichen Interessen und Perspektiven<\/h3>\n

Ausgehend von den oben beschriebenen Perspektiven ergeben sich auch unterschiedliche Dog-men f\u00fcr die Verm\u00f6gensbetreuung: das Family Office arbeitet objektiv und unabh\u00e4ngig als Trusted Advisor. Es verfolgt neben den Interessen seines Prinzipals keine dar\u00fcberhinausgehenden eigenen Interessen. Bei einem Multi Family Office kommt sicherlich das finanzielle Interesse an einer ad\u00e4quaten Verg\u00fctung noch hinzu; bei einem sog. Single Family Office spielt diese \u00dcberlegung hingegen keine Rolle.<\/p>\n

Vollkommen anders arbeitet das PWM: Als Fachabteilung eines auf Gewinnerwirtschaftung ausgerichteten Unternehmens verfolgt es in erster Linie eigene Verm\u00f6gensinteressen. Die Bank darf und muss sogar einen Gewinn erwirtschaften \u2013 schwer genug in Zeiten wie diesen. Eine Kunde des PWM wei\u00df bzw. sollte wissen, dass dies so ist. Er erwartet deshalb dort auch keinen Trusted Advisor, sondern einen Kaufmann.<\/p>\n

Dass in hauseigenen Produkten der Banken in der Regel Geb\u00fchren enthalten und teilweise leider sogar \u201eversteckt\u201c sind, sollte auch keine \u00dcberraschung sein. Aus diesem Grund kann ein Multi Family Office auch nicht gleichzeitig Verm\u00f6gensverwalter sein. Das Interesse, an der Verm\u00f6gensverwaltung zus\u00e4tzlich Geld zu verdienen und den eigenen Gewinn zu maximieren, belastet die Objektivit\u00e4t und die Unabh\u00e4ngigkeit der Beratungsleistung.<\/p>\n

Verg\u00fctungsstrukturen<\/h3>\n

Family Offices<\/a> arbeiten in der Regel (!) ausschlie\u00dflich auf der Grundlage einer aufwandsbezogenen Verg\u00fctung nach Arbeitsstundenbasis, die nachsch\u00fcssig abgerechnet werden. Dies entspricht jedenfalls der reinen Lehre. Es ist vollkommen anerkannt, dass auch ein (Multi) Family Office profitabel arbeiten muss und k\u00f6nnen soll; gleichwohl entspricht nur die aufwandsbezogene Verg\u00fctung dem f\u00fcr eine Family Office-Gesch\u00e4ftsverbindung erforderlichen Transparenzgebot.<\/p>\n

Wenn der Auftraggeber wei\u00df, was er wof\u00fcr verg\u00fctet, ist die Balance gewahrt und werden \u201ePrincipal Agent\u201c-Konflikte vermieden. Ein Family Office, welches auf Basis einer \u201eAll-in-Fee\u201c verg\u00fctet, setzt sich selbst dem Verdacht aus, die eigenen finanziellen Interessen m\u00f6glicherweise \u00fcber die seines Prinzipals zu stellen. Allenfalls m\u00f6glich w\u00e4re die Vereinbarung einer \u201eFlatrate\u201c, wenn sich die Kosten des Family Office Management \u00fcber einen bestimmten Zeitraum eingependelt haben.<\/p>\n

Bei Banken entspricht dagegen die \u201eAll-in-Fee\u201c dem gelebten Gesch\u00e4ftsmodell und dem oft bem\u00fchten Karma, \u201ewenn es gut l\u00e4uft, freuen wir uns beide\u201c. Wenn es aber weniger gut laufen sollte, l\u00f6st die \u201eall-in-fee\u201c beim PWM m\u00f6glicherweise Begehrlichkeiten nach Investments aus, die zwar einen momentan h\u00f6heren \u201eEarn\u201c liefern und damit vielleicht strukturelle Defizite \u00fcberlagern, welche langfristig aber mit einem zu hohen Risiko behaftet sind.<\/p>\n

Family Office Management: ein Fazit<\/h3>\n

Family Offices und Family Officer sind die vertrauensvollen Ratgeber ihrer Prinzipale<\/a>. Metaphorisch betrachtet sitzen sie an der gleichen Seite des Tisches wie ihre Familien, die sie beraten. Die Vertreter der Banken nehmen in der Regel gegen\u00fcber Platz. Dieser Antagonismus verdeutlich auch, warum Banken keine besonders \u00fcberzeugenden Family Office-Berater sind. Jedenfalls dann nicht, wenn sie es unterlassen haben das Family Office-Gesch\u00e4ft vom Rest des Bankgesch\u00e4fts abzugrenzen. Family Office Management als Lehrfach erfreut sich deshalb \u2013 vollkommen zu Recht \u2013 einer stark zunehmenden Beliebtheit unter den Studierenden. Die ganzheitliche Verm\u00f6gensberatung im Rahmen eines Family Office-Mandats hat nicht zuletzt vor dem Hintergrund der seit der Subprime-Krise abnehmenden Bedeutung von Banken in dieser Funktion gro\u00dfe Zukunft.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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